Что выгоднее в России — аренда или ипотека?

Специалисты портала недвижимости Domofond.ru рассчитали, что в 75 крупных российских городах выгоднее – арендовать квартиру и копить средства на покупку или брать жилье в ипотеку. Выяснилось, что везде ипотека обойдется дешевле, чем аренда с накоплением средств, и погасить ее получится быстрее, чем собрать полную сумму. Разница в сумме составила от 400 тысяч до 50 млн рублей в зависимости от города.

Как проводилось исследование

За основу исследования была взята следующая ситуация: в семье работают два человека. Зарплата каждого из них соответствует средней зарплате в соответствующем регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки или аренды с накоплениями семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть в размере средней зарплаты). На первоначальный взнос у семьи имеется 20% средней стоимости «однушки» в городе проживания. Эту же сумму семья может положить на депозитный вклад и копить деньги на покупку квартиры в будущем.

Средняя ставка по ипотеке составляет 9,55%, а процент по депозиту — 6%.

В исследовании учитывались данные по средней стоимости покупки и аренды однокомнатных квартир в 75 1 крупных городах России (по данным Domofond.ru), рост стоимости жилья в долгосрочной перспективе из расчета 6% в год, а также рост цен на аренду на 3% в год (по данным Domofond.ru за 2018 год).

Используя эти данные, аналитики рассчитали сроки, которые потребуются для того, чтобы выплатить кредит и накопить на покупку жилья, а также суммы, которые в итоге придется заплатить с учетом переплаты по ипотеке и платы за аренду.

Ипотека считается более выгодной, если полная стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту меньше, чем сумма потраченных денег на аренду и последующую покупку с учетом роста цен. Аренда считается более выгодной, если сумма, которую придется потратить на аренду и покупку с учетом роста цен, меньше, чем стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту.

Города России, где выгоднее всего брать ипотеку

Городами с самой выгодной ипотекой оказались Химки, Москва и Махачкала.

В Химках при полной стоимости ипотеки на «однушку» в 9,3 млн руб. накопление и аренда обойдется на 49 млн руб. дороже. Разница по времени получения квартиры в собственность составит 24 года.

В Москве аренда с накоплением обойдется дороже на 23 948 050 руб., при том что выплатить ипотеку получится на 10 лет и 4 месяца быстрее, чем накопить.

В Махачкале ипотека на 7 627 556 руб. дешевле, чем аренда с накоплением средств на депозите. Расплатиться по кредиту на жилье получится примерно за 7 лет (на 12 с половиной лет быстрее, чем накопить).

10 городов с наиболее выгодной ипотекой

№	Город	Срок выплаты ипотеки, мес.	Цена на момент получения ипотеки	Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)	Срок накопления, мес.	Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2)	Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1)
1	Химки	126	7 327 228	9 290 529	414	58 532 643	49 242 115
2	Москва	124	11 350 143	14 337 784	247	38 285 834	23 948 050
3	Махачкала	87	2 526 340	2 955 594	238	10 583 150	7 627 556
4	Санкт-Петербург	93	6 382 472	7 561 540	155	14 538 248	6 976 708
5	Балашиха	82	4 849 529	5 624 914	147	11 470 978	5 846 065
6	Уфа	89	3 490 806	4 098 342	176	9 594 137	5 495 795
7	Казань	95	4 002 165	4 756 507	173	10 244 208	5 487 701
8	Екатеринбург	77	3 426 468	3 934 413	148	8 584 796	4 650 383
9	Подольск	74	4 420 074	5 039 163	126	9 450 510	4 411 347
10	Хабаровск	61	3 425 777	3 804 609	121	8 138 425	4 333 816

В трех из рассмотренных городов: Севастополе, Симферополе и Сочи – при исходных данных накопить на покупку жилья, одновременно снимая квартиру, оказалось невозможно, поскольку стоимость недвижимости всегда будет превышать сумму депозита. В Севастополе выплатить ипотеку получится за 17 лет и 2 месяца, в Сочи для этого потребуется более 14 лет, а в Симферополе – около 12.

Город	Срок выплаты ипотеки, мес.	Цена на момент получения ипотеки	Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)
Севастополь	207	6 596 734	10 046 555
Симферополь	141	4 606 250	6 035 681
Сочи	172	6 482 759	9 111 120

Города России, где ипотеку брать менее выгодно

Нижние строки рейтинга заняли Магнитогорск, Нижний Тагил и Новокузнецк.

Последнее место у Магнитогорска. Здесь для того, чтобы выплатить ипотеку за «однушку», потребуется 2 года и 4 месяца, при этом вариант с накоплением и арендой обойдется всего на 393 789 руб. дороже.

В расположившемся на втором месте Нижнем Тагиле ипотека при исходных данных обойдется дешевле на 440 731 руб., разница в сроках – всего 10 месяцев.

В Новокузнецке ипотеку на «однушку» можно выплатить за 2 года и 3 месяца. Вариант с накоплением и арендой обойдется на 517 950 руб. дороже и займет всего на 1 год больше по времени.

10 городов с минимальной выгодой ипотеки

№	Город	Срок выплаты ипотеки, мес.	Цена на момент получения ипотеки	Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)	Срок накопления, мес.	Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2)	Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1)
72	Магнитогорск	28	1 207 114	1 259 644	38	1 653 433	393 789
71	Нижний Тагил	28	1 285 530	1 342 725	38	1 783 456	440 731
70	Новокузнецк	27	1 255 158	1 307 978	39	1 825 929	517 950
69	Астрахань	28	1 603 991	1 677 253	38	2 249 151	571 897
68	Стерлитамак	41	1 666 238	1 780 506	54	2 360 156	579 649
67	Волжский	40	1 468 295	1 567 316	55	2 159 825	592 509
66	Кемерово	33	1 537 911	1 619 496	46	2 224 247	604 751
65	Курган	41	1 378 807	1 476 608	58	2 125 241	648 633
64	Мурманск	27	1 871 960	1 949 372	38	2 649 945	700 573
63	Тюмень	35	2 627 087	2 781 148	45	3 594 597	813 448

Во всех рассмотренных городах брать ипотеку оказалось выгоднее, чем снимать жилье и копить деньги на покупку.

Кроме того, сроки накопления средств на покупку превысили время, необходимое семье, чтобы выплатить взносы. Наибольшая разница в сроках зафиксирована в Химках и составляет 288 месяцев. Минимальна она в Астрахани, Тюмени, Нижнем Тагиле и Магнитогорске – по 10 месяцев.

«Срок, за который покупатель со средней зарплатой может выплатить ипотеку за однокомнатную квартиру, различаются от города к городу очень сильно. Быстрее всего, за 27 месяцев, погасить кредит получится в Мурманске и Новокузнецке. Всего на месяц дольше – в Астрахани, Нижнем Тагиле и Магнитогорске. Самые большие сроки – в Петербурге, Казани, Москве и Химках, но и в этих городах выплатить кредит при исходных данных получится быстрее, чем накопить на квартиру. В Симферополе, Сочи и Севастополе при первом взносе 20% и 6-процентном росте цен на жилье ипотека станет единственно возможным вариантом», – комментирует главный редактор портала Domofond.ru Ирина Филатова.

Более подробную информацию о ценах на жилье вы можете получить на сайте http://www.domofond.ru/analitika
При использовании данных ссылка на Domofond.ru обязательна

О Domofond.ru

Domofond.ru – это ведущий сайт для поиска недвижимости по всей России. На сайте представлена аналитика рынка, инструменты для оценки стоимости жилья, рейтинги городов и районов на основе оценок местных жителей, отзывы жителей о своих районах, а также советы о покупке, продаже и аренде жилья, которые легко применить на практике.

Города России и разница в стоимости ипотеки и аренды с накоплением (в расчете за 1-комнатную квартиру)

№	Город	Срок выплаты ипотеки, мес.	Цена на момент получения ипотеки	Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)	Срок накопления, мес.	Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2)	Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1)
1	Химки	126	7 327 228	9 290 529	414	58 532 643	49 242 115
2	Москва	124	11 350 143	14 337 784	247	38 285 834	23 948 050
3	Махачкала	87	2 526 340	2 955 594	238	10 583 150	7 627 556
4	Санкт-Петербург	93	6 382 472	7 561 540	155	14 538 248	6 976 708
5	Балашиха	82	4 849 529	5 624 914	147	11 470 978	5 846 065
6	Уфа	89	3 490 806	4 098 342	176	9 594 137	5 495 795
7	Казань	95	4 002 165	4 756 507	173	10 244 208	5 487 701
8	Екатеринбург	77	3 426 468	3 934 413	148	8 584 796	4 650 383
9	Подольск	74	4 420 074	5 039 163	126	9 450 510	4 411 347
10	Хабаровск	61	3 425 777	3 804 609	121	8 138 425	4 333 816
11	Новороссийск	76	3 009 557	3 444 218	151	7 764 622	4 320 404
12	Ростов-на-Дону	76	2 776 782	3 176 856	155	7 388 887	4 212 031
13	Нижний Новгород	82	3 195 933	3 705 006	150	7 741 264	4 036 258
14	Тула	72	2 915 118	3 310 125	132	6 706 637	3 396 512
15	Калининград	71	2 756 727	3 123 074	131	6 359 012	3 235 939
16	Новосибирск	69	2 961 214	3 345 629	123	6 535 259	3 189 630
17	Самара	72	2 822 653	3 210 184	128	6 315 936	3 105 752
18	Краснодар	68	2 696 306	3 039 795	124	6 067 886	3 028 091
19	Тверь	69	2 526 962	2 855 054	127	5 784 619	2 929 565
20	Белгород	80	2 945 504	3 402 384	127	5 999 911	2 597 527
21	Грозный	52	1 635 822	1 787 528	118	4 324 624	2 537 096
22	Владимир	69	2 596 903	2 934 700	112	5 163 232	2 228 531
23	Владикавказ	58	1 824 214	2 015 264	113	4 185 217	2 169 953
24	Барнаул	64	1 985 748	2 221 203	115	4 314 151	2 092 948
25	Саратов	61	1 934 152	2 152 032	110	4 162 089	2 010 057
26	Сургут	48	3 588 301	3 897 521	70	5 858 358	1 960 837
27	Волгоград	64	2 285 799	2 560 511	104	4 479 708	1 919 197
28	Рязань	56	2 105 603	2 317 459	95	4 126 370	1 808 911
29	Чебоксары	70	2 241 699	2 540 041	110	4 333 106	1 793 065
30	Пермь	58	2 430 821	2 685 678	91	4 429 085	1 743 406
31	Иркутск	50	2 601 016	2 829 289	78	4 544 941	1 715 651
32	Архангельск	47	2 694 838	2 917 553	72	4 583 175	1 665 622
33	Тамбов	65	2 064 637	2 316 847	103	3 945 557	1 628 710
34	Ставрополь	63	2 139 829	2 386 454	99	3 979 582	1 593 128
35	Калуга	54	2 447 305	2 688 741	82	4 270 607	1 581 866
36	Оренбург	59	2 121 577	2 348 647	93	3 893 428	1 544 781
37	Иваново	61	1 903 011	2 116 226	99	3 649 435	1 533 210
38	Набережные Челны	55	2 359 558	2 593 948	83	4 086 478	1 492 530
39	Воронеж	57	2 132 017	2 354 272	88	3 814 741	1 460 470
40	Саранск	65	2 104 646	2 356 875	98	3 778 101	1 421 225
41	Смоленск	54	1 921 973	2 108 190	86	3 496 111	1 387 921
42	Чита	43	2 111 231	2 269 362	67	3 595 583	1 326 221
43	Орёл	61	1 954 365	2 174 547	92	3 471 243	1 296 695
44	Ульяновск	53	1 769 718	1 939 866	84	3 215 535	1 275 669
45	Кострома	56	1 876 900	2 067 630	86	3 320 704	1 253 073
46	Ярославль	54	2 198 071	2 411 874	79	3 664 777	1 252 903
47	Пенза	58	2 084 842	2 307 057	84	3 508 655	1 201 598
48	Вологда	53	1 936 830	2 117 550	80	3 303 946	1 186 397
49	Улан-Удэ	41	1 901 223	2 032 006	65	3 217 049	1 185 043
50	Ижевск	48	1 865 258	2 020 964	74	3 182 725	1 161 761
51	Йошкар-Ола	54	1 844 270	2 021 259	81	3 139 304	1 118 045
52	Нижневартовск	34	2 591 953	2 737 307	48	3 854 298	1 116 991
53	Череповец	45	1 640 120	1 768 265	72	2 876 373	1 108 108
54	Омск	48	1 846 991	2 004 402	72	3 095 414	1 091 012
55	Брянск	54	1 781 195	1 953 799	81	3 040 381	1 086 582
56	Киров	54	1 789 499	1 963 507	80	3 021 328	1 057 821
57	Тольятти	44	1 766 898	1 900 915	66	2 882 786	981 871
58	Липецк	50	1 847 857	2 012 974	72	2 986 849	973 875
59	Челябинск	41	1 744 946	1 866 308	62	2 836 397	970 090
60	Петрозаводск	44	2 105 747	2 268 047	61	3 221 023	952 976
61	Томск	41	1 965 564	2 104 664	57	2 956 438	851 774
62	Курск	55	1 980 502	2 179 014	73	3 024 846	845 832
63	Тюмень	35	2 627 087	2 781 148	45	3 594 597	813 448
64	Мурманск	27	1 871 960	1 949 372	38	2 649 945	700 573
65	Курган	41	1 378 807	1 476 608	58	2 125 241	648 633
66	Кемерово	33	1 537 911	1 619 496	46	2 224 247	604 751
67	Волжский	40	1 468 295	1 567 316	55	2 159 825	592 509
68	Стерлитамак	41	1 666 238	1 780 506	54	2 360 156	579 649
69	Астрахань	28	1 603 991	1 677 253	38	2 249 151	571 897
70	Новокузнецк	27	1 255 158	1 307 978	39	1 825 929	517 950
71	Нижний Тагил	28	1 285 530	1 342 725	38	1 783 456	440 731
72	Магнитогорск	28	1 207 114	1 259 644	38	1 653 433	393 789
73	Севастополь	207	6 596 734	10 046 555	н. д.*	н. д.*	н. д.*
74	Симферополь	141	4 606 250	6 035 681	н. д.*	н. д.*	н. д.*
75	Сочи	172	6 482 759	9 111 120	н. д.*	н. д.*	н. д.*

* В указанных городах при заданном росте цен, ипотечной ставке и условиям депозитного вклада накопить на жилье, одновременно арендуя аналогичную квартиру, невозможно.